非中資銀行自保 暫停高官美元戶口及信用卡服務

美國制裁11名中港高官，金管局雖聲稱單邊制裁在港無法律效力，但金融機構面對「自己」隨時變身第二輪制裁主角威脅，非中資大行已著手按業務分類，處理燙手山芋。消息透露，金管局上周與包括3間發鈔行在內的本地六大銀行，舉行電話會議，了解業界最新應對制裁戶口的做法。

據悉，非中資又非美資可沒有包袱撇脫刪戶的大行，普遍採中間落墨措施，先清理高官的美元戶口及資產，經合規部理解，有關戶口的美元餘額可兌換回港元，因港元屬本地法定貨幣，故其港元戶口仍然運作。但為免誤觸美國紅線，據聞數間非中資大行，已停止向高官提供資金轉速高的網上銀行服務，換言之轉數快亦不能用，銀行與美資發卡機構（如Visa及Mastercard）合作發行的信用卡亦會叫停。

消息說，金管局上周邀約本地六大行高層舉行電話會議，包括滙豐、中銀香港（2388）、渣打、恒生（011）、東亞（023）及另一非美資大行，會上該局並無給予銀行處置相關戶口任何建議或進一步指引，會議主要是當局想了解銀行應對做法，屬交流及資訊收集。

對於與大行交流及業界處理戶口手法，金管局發言人接受查詢時回覆，不評論個別報導，該局不時就不同議題與銀行溝通，但不評論具體內容，重申早前已發通告提醒業界，應小心評估各種風險，並致力公平對待客戶。

有不願具名銀行界人仕稱，11名中港高官制裁後，針對尚未斬纜的金融機構清單，30至60日內殺到，「唔可以完全ignore（置諸不理）佢嘅要求」。美資行或可採取較撇脫切割策略，中資行礙於配合國家任務及等候母公司指令，調整動作未必能太快，非中資又非美資大行，就已啟動中間落墨做法。

包括相關高官在港開立的美元存款及資產戶口，會暫停或關閉，餘額可兌換港元轉入港元賬戶，但網銀服務調撥自主權太大，已登記賬戶的直接付款授權，每日上限金額可設定很高，追踪資金流轉較難，據悉非中資大行已終止提供網銀服務，高官若有港元賬戶之間資金調撥，要回復「手動」操作，通知專責客戶經理作指示，銀行則按逐宗交易審視後處理。

信用卡雖是零售服務，惟消息稱，若制裁對象所持信用卡，為銀行與美資發卡機構如Visa及Mastercard合作發行類別，據聞已被大行叫停，因不能確定高官消費過程會否觸及美國銷售終端，「例如佢會唔會碌卡喺Amazon購物」，最保險做法是叫停，至於有中資背景的銀聯卡，暫時「仍有走棧」。

被問及保留高官港元賬戶會否踩界，銀行界指，港元是本地法定貨幣，「無理由連出糧、交水電煤都唔畀戶口」。

中資行多在美國設分行

有分析師表示，外界多聚焦遭美國制裁的11名中港高官清單，但財政部轄下海外資產控制辦公室（OFAC），列於「SDN」（Specially Designated National，特別指定國民及被封鎖人員）黑名單內，與中港間接相關的個人及公司名字，其實累積不少及持續增加，這些名字就如「睡火山」，當中美關係正常時處休眠狀態，但矛盾升溫時可復活啟動。

上月初OFAC將新疆4名現任及前任官員，與1家政府實體機構標示SDN內，後者是整個新疆公安部，衍生關連的個人總數傳聞多達幾萬。